Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Прощение долга при своевременных оплатах

Какими последствиями чреваты задолженности по квартплате, и действительно ли могут выселить из квартиры? Не платить — плохой выход, можно экономить на комуслугах с умом. В случае просрочки платежей потребитель выплачивает неустойку, определенную договором. Стоит отметить, что взыскать долги по квартплате коммунальные службы могут только за последние три года, так как согласно законодательству РК срок исковой давности равняется 3 годам. По словам юриста, при наличии у жильца задолженностей по оплате компания, предоставляющая коммунальные услуги, в-первую очередь оповещает жильца письменной претензией с требованием погасить имеющийся долг. И если должник в установленный срок не уменьшит долг или не попытается договориться о вариантах рассрочки платежей, графика погашений и так далее, то стороны рискуют встретиться в суде.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Советы адвокатов

Довольно часто корпоративные заемщики банков использовали полученные средства для выдачи товарных кредитов или предоставления отсрочек платежа своим контрагентам. Начавшийся кризис спровоцировал волну неплатежей со стороны последних, что, в свою очередь, вызвало рост невозвратов со стороны заемщиков. В статье рассматриваются способы урегулирования клиентами банков задолженности контрагентов в целях погашения собственных кредитных обязательств.

С проблемной задолженностью столкнулись многие коммерческие и кредитные организации. Кто-то выдавал кредиты на развитие бизнеса, покупку недвижимости, отдых и т. Кредитование для одних являлось источником доходов, для других — способом дополнительным финансовым инструментом для выхода на новые рынки и расширения присутствия в регионе. Сегодня важнейшей проблемой и для кредитных организаций, и для их клиентов является возврат выданных кредитов и займов.

С одной стороны, это обусловлено экономической ситуацией в стране и мире, а с другой — удобной возможностью для недобросовестных заемщиков не выполнять взятые на себя обязательства. В последнее время в различных изданиях были проведены исследования, касающиеся проблем неуплаты кредитов частными лицами кредитным организациям банкам. В случае невозможности своевременного погашения суммы долга заемщиком кредитные организации традиционно обращают взыскание на заложенное имущество при наличии такового , обращаются к гарантам и поручителям.

В крайнем случае — инициируют признание клиента несостоятельным банкротом. В условиях финансового кризиса, когда число проблемных должников превысило все мыслимые пределы, задача банков несколько трансформировалась. Гораздо важнее помочь клиенту повысить собственную устойчивость, чтобы впоследствии продолжать с ним успешно сотрудничать. Речь идет о крупных корпоративных клиентах, которые кредитовались в кредитных организациях как правило, в форме кредитной линии , а полученные от банка средства использовали для выдачи товарных кредитов и предоставления отсрочек платежа своим контрагентам, что позволяло активно развиваться и конкурировать на рынке и тем и другим.

Когда конечные потребители заемных средств контрагенты оказались неспособными своевременно погасить заемные обязательства перед клиентами банка, последние столкнулись с проблемой неуплаты уже собственных кредитов банкам.

Как коммерческие организации решают вопросы возврата задолженности в целях сохранения собственной кредитоспособности?

Какие меры они могут предпринять в отношении контрагента? Анализ текущей ситуации. Первое, что необходимо выполнить организации, прежде чем принять решение о способе работы с задолженностью, — провести анализ текущей ситуации. Проведенный анализ поможет всесторонне оценить ситуацию с задолженностью, задать своеобразную точку отсчета, по которой организация в будущем будет сравнивать результаты своей деятельности за контрольный период.

Полученные данные помогут оценить ситуацию с проблемной задолженностью в организации, принять решение о том, как она будет взыскиваться и кто этим будет заниматься. Возможности банка по анализу текущей ситуации и урегулированию задолженности своего клиента значительно шире, чем возможности самого клиента в отношении его контрагента, поскольку:. Коммерческие структуры, как правило, не запрашивают от контрагентов столь значительного количества правоустанавливающих, бухгалтерских и иных документов и, как следствие, не имеют возможности оценивать изменение финансового положения контрагента;.

В связи с разницей в подходе к кредиту как к товару, а не инструменту и, как следствие, задолженности кредитные организации получают явное преимущество перед коммерческими. Они изначально обладают регламентированным процессом работы с задолженностью документооборот, soft-collection, hard-collection, судебные разбирательства, компетентные сотрудники. Основные способы работы клиента банка с просроченной задолженностью его контрагента. Клиент банка юридическое лицо может самостоятельно предпринять определенные меры для снижения долгового бремени своих контрагентов.

В данной связи можно выделить три основных сценария деятельности. Первый — надежда и ожидание. Вводить отдельные ограничения в кредитной политике организации если таковая имеется и четко регламентирована , но при этом стараться сохранить привычку работать по постоплате, рассчитывая на приход новых клиентов от конкурентов которые значительно ужесточили кредитную политику и расширение присутствия на рынке.

Данный способ не предполагает серьезной юридической работы, и эффект от его применения минимален. Второй — помощь извне. Данный способ достаточно эффективный, так как дает возможность оперативно запустить механизм взыскания проблемной задолженности, что позволит обеспечить поступление денежных средств на счет компании. Юридически применение такого способа может оформляться заключением между первым кредитором и коллекторским агентством договора перевода долга или цессии.

Безусловным плюсом является взыскание задолженности профессионалами. Недостатком же данного способа является решение вопроса только в отношении последствия — проблемной задолженности, а не причин ее образования. Организация по-прежнему продолжает свою работу в рамках существующей бизнес-модели и в скором времени снова придет к образованию проблемной задолженности. Лучшее, что может сделать организация на данном этапе, — принципиально изменить свою кредитную политику и методы контроля ее выполнения при работе с клиентами.

Третий — активные действия. Решение вопросов, связанных с проблемной задолженностью, осуществляется собственными силами в рамках организации — создается и развивается собственная коллекторская деятельность.

В качестве коллекторского агентства выступает внутренняя коллекторская группа или отдел, а в качестве клиентов — департаменты или отделы организации. Данный способ решения вопросов, связанных с проблемной задолженностью, самый трудоемкий, однако, по нашему мнению, именно для коммерческих организаций наиболее эффективный.

Заключения дополнительных договоров или соглашений он не требует, так как внутренняя коллекторская группа не является самостоятельным юридическим лицом, а осуществляет свою деятельность в составе организации-кредитора. Основное преимущество данного способа заключается в том, что организация подходит к решению вопроса проблемной задолженности комплексно.

Оценивается в первую очередь причина образования задолженности, разрабатываются и внедряются механизмы ее предотвращения и уменьшения с параллельным взысканием проблемной задолженности. В аналогичной ситуации кредитные организации применяют второй и третий способы воздействия на недобросовестного кредитора, поскольку пассивное ожидание априори влечет для них необходимость дополнительного резервирования и, как следствие, негативную реакцию Банка России.

В отличие от кредитных организаций коммерческие, как правило, не имели в своем составе специализированных отделов или групп для работы с задолженностью. Поэтому с возникновением сложной финансовой ситуации в экономике в г.

С одной стороны, многие коммерческие организации сами являются заемщиками и вынуждены погашать долги банку, с другой — клиенты, которые были должны им, в то же время могли быть должны и другим организациям. В указанной ситуации вероятность взыскания суммы долга с процентами резко снижается, в связи с чем в современных условиях вопрос о создании в структуре крупных коммерческих организаций коллекторских отделов служб представляется чрезвычайно актуальным.

Постоянно действующая коллекторская служба отдел предпочтительнее для организации, поскольку позволяет осуществлять не только взыскание проблемной задолженности, но и анализ с оптимизацией существующих механизмов работы с клиентами и задолженностью. Именно такой комплексный подход помогает взять ситуацию под контроль на этапе непосредственного возникновения задолженности , разработать и внедрить предупреждающие процедуры возникновения и минимизации проблемной задолженности, повысить компетентность сотрудников, а также общую управляемость оплат от клиентов, что самым благоприятным образом влияет на стабильность и развитие организации.

Для реализации этой части работы с задолженностью в организации руководителю понадобятся компетенции аналитика и менеджера. Когда организация принимает решение о создании временного или постоянного коллекторского отдела, возникают первые сложности, от решения которых во многом зависит эффективность работы отдела.

Основная проблема для организации при самостоятельной работе с проблемной задолженностью заключается в отсутствии четко действующего и регламентированного правового механизма работы с задолженностью, а также компетентных сотрудников. Минимизировать правовые риски, возникающие в рассматриваемой ситуации, поможет разработанная на уровне самой организации документация правила, инструкция, порядок по урегулированию проблемной задолженности. В этом документе необходимо предусмотреть разграничение полномочий между различными структурными подразделениями организации по рассматриваемому вопросу, наделить ответственных лиц соответствующими правами и обязанностями.

Помочь в решении вопросов организации и контроля коллекторского отдела в коммерческой организации может наличие в штате компетентного специалиста в области collection и бизнес-анализа. Компетентный руководитель, обладающий знаниями организации, управления и контроля собственной коллекторской группы в компании, может существенно сократить сроки и стоимость создания группы, обеспечить высокий уровень возврата задолженности, а также принести дополнительную пользу в анализе и оптимизации бизнес-процессов компании.

Но порядок его деятельности должен быть отражен во внутренних документах компании. В процессе самого взыскания проблемной задолженности у коммерческой структуры, так же как и у кредитной организации, возникают определенные сложности, а именно:.

Следует учитывать и психологический фактор: не всегда кредитор готов инициировать судебное разбирательство особенно в отношении контрагентов премиум-сегмента , готовить документы для суда, отстаивать свою позицию. Решение вопроса о целесообразности такой деятельности принимается, как правило, с учетом суммы просроченной задолженности и личности должника. Недобросовестные действия контрагента, способствующие росту проблемной задолженности.

Существуют также некоторые особенности, которые отличают работу коммерческих организаций со своими контрагентами от работы кредитных организаций с клиентами.

Недобросовестные контрагенты получают ряд дополнительных преимуществ для затягивания сроков оплаты, пользуясь несовершенством методов работы коммерческих организаций с займами и задолженностью по ним. Если в банке подписание договора и выдача кредита — это безапелляционное действие, которое нельзя оспорить имеется в виду сам факт получения прописанной в договоре суммы , то с коммерческой организацией есть варианты:.

Несовершенство договорных конструкций и излишняя лояльность к клиенту не позволяют вовремя обнаружить недобросовестного заемщика. Все это в значительной степени делает процесс взыскания более затратным и длительным, требует высокой квалификации юристов, а также желания руководства организации добиться успешного разрешения проблемы.

Еще одной важной для рассмотрения и уже наболевшей темой и для кредитных организаций, и для коммерческих структур является общение с должниками, а именно культура общения с ними в процессе взыскания задолженности сотрудниками отдела взыскания. Довольно часто в СМИ можно прочитать истории о том, как сотрудники банков или коллекторских агентств провоцируют ответную негативную реакцию. При общении с должниками необходимо учитывать, что изначально заемщики делятся на две группы.

Первая — те, которые не платят в силу объективных причин отсутствие полного комплекта документов для оплаты, отсутствие реакции на рекламацию заемщика со стороны организации и др. Вторая — те, которые не осуществляют платежи умышленно и осознанно. Но независимо от группы со всеми заемщиками первый разговор строится таким образом, что они уведомляются о факте неоплаты и готовности сотрудника банка коммерческой структуры оперативно предоставить всю информацию о задолженности.

Данная формулировка помогает изначально вести разговор, который основан на желании разобраться и помочь. Если у клиента временные финансовые трудности, но он готов предлагать варианты погашения задолженности, организация всегда идет навстречу. В комфортной обстановке клиент готов общаться и договариваться. В свою очередь, к тем заемщикам, которые относятся ко второй группе и не платят осознанно, применяется отработанная процедура: звонки, письмо-уведомление, иск.

Поскольку кредитование клиентов является все-таки инструментом для повышения продаж, общение с заемщиком в первую очередь как с клиентом, а не как с должником дает свои преимущества: позволяет максимально оперативно получить оплату на досудебной стадии и сохранить клиента.

Возможно, именно клиентоориентированный подход со стороны кредитных организаций к своим заемщикам не только поможет избежать негативной реакции со стороны последних на методы работы, но и сохранит клиентов. В долгосрочной перспективе это может принести дополнительные преимущества.

Выяснилось, что многие банки готовы идти навстречу должникам, если сам заемщик готов к конструктивному диалогу. Конечно, многое зависит от количества заемщиков и проблемности кредитного портфеля, а также от ситуации в самой организации, что накладывает ограничения на методы взыскания задолженности и выбор модели общения с заемщиками.

В любом случае у организации есть выбор. В завершение хотелось бы подвести небольшой итог сказанному. Проблема отсутствия оплат по выданным кредитам со стороны заемщиков актуальна не только для кредитных организаций денежные кредиты , но и для коммерческих товарные кредиты. По сравнению с кредитными организациями наличие проблемной задолженности у коммерческих организаций только ухудшает ситуацию в целом, так как, с одной стороны, многие из них сами кредитовались в банках для развития бизнеса, с другой — у них нет отлаженных технологий для взыскания проблемной задолженности.

Ситуация требует немедленного реагирования со стороны коммерческих организаций не только с целью взыскания проблемной задолженности, но и в связи с необходимостью комплексного подхода к задолженности в организации. Помочь оперативно выстроить работу с проблемной задолженностью организации может наличие компетентных сотрудников и нормативных документов, регулирующих порядок взыскания просроченной задолженности.

Сохранить лояльность клиентов даже после взыскания с них оплаты поможет клиентоориентированный подход, основанный на уведомлении, а не на обвинении клиента в неоплате счетов. Коммерческим организациям для повышения своей эффективности можно взять за основу следующий опыт кредитных организаций:.

Кредитные организации, в свою очередь, могут обратить внимание на дальнейшее повышение лояльности к своим заемщикам, которые испытывают временные трудности с погашением кредитов. Дополнительно кредитные организации могут консультировать своих заемщиков коммерческие организации по вопросам выстраивания внутренней работы с проблемной задолженностью: составление договоров, ведение документации, выстраивание взаимодействия с должниками досудебное взыскание , судебные разбирательства.

Это не только позволит оказывать дополнительные услуги в области взыскания задолженности, но и значительно поможет коммерческим организациям, что в конечном итоге положительно отразится на финансовом состоянии всех кредиторов. Самым быстрым способом разрешения сложной жизненной ситуации является заём. Однако стоит помнить, что никто ни от чего не застрахован и ситуация может не просто измениться, а усугубиться.

Приходит день, когда должник понимает, что не готов выплачивать кредит строго по графику, и первое слово, что всплывает в голове в этот момент, — коллекторы. Причем с явно […].

Чем грозят долги за коммунальные услуги?

Скорость и методы преодоления кризиса во многом зависят от того, каковы причины его возникновения и как быстро он будет выявлен. В процессе развития финансового кризиса можно выделить четыре его основные стадии:. Еще один показатель, постоянно контролируемый после кризисной ситуации, в которой находилась наша компания два с половиной года назад, остатки складских запасов и их динамика.

Кто-то платит по мере возможности меньшие суммы, в результате чего накапливается долг. Административное право , Гражданское право , Жилищное право , Права потребителя , Семейное право , Судебная деятельность ,.

Гарантийное письмо об оплате задолженности по аренде помещения. Гарантийное письмо об оплате задолженности. У многих компаний сейчас финансовые трудности. Особенно это ощущает на себе малый бизнес.

Образец письма об оплате задолженности

Довольно часто корпоративные заемщики банков использовали полученные средства для выдачи товарных кредитов или предоставления отсрочек платежа своим контрагентам. Начавшийся кризис спровоцировал волну неплатежей со стороны последних, что, в свою очередь, вызвало рост невозвратов со стороны заемщиков. В статье рассматриваются способы урегулирования клиентами банков задолженности контрагентов в целях погашения собственных кредитных обязательств. С проблемной задолженностью столкнулись многие коммерческие и кредитные организации. Кто-то выдавал кредиты на развитие бизнеса, покупку недвижимости, отдых и т. Кредитование для одних являлось источником доходов, для других — способом дополнительным финансовым инструментом для выхода на новые рынки и расширения присутствия в регионе. Сегодня важнейшей проблемой и для кредитных организаций, и для их клиентов является возврат выданных кредитов и займов. С одной стороны, это обусловлено экономической ситуацией в стране и мире, а с другой — удобной возможностью для недобросовестных заемщиков не выполнять взятые на себя обязательства. В последнее время в различных изданиях были проведены исследования, касающиеся проблем неуплаты кредитов частными лицами кредитным организациям банкам.

Взыскание долгов с юридических лиц

Взыскание долгов — частый процесс, осуществляемый только при наличии подтверждающей документации через официальные органы, либо добровольную договоренность. Задолженность наносит больше ущерба именно кредитору, сказываясь на его финансовой стабильности. Взыскать денежные средства с юридических лиц официально можно, если есть официальный договор, накладная или расписка. Нормой взыскания является судебное разбирательство, поскольку отношения между юридическими организациями носят коммерческий характер. Возникновение задолженности имеет различные причины, не каждая фирма готова в полной мере оплатить предоставленную продукцию или услуги.

.

.

Как вывести предприятие из финансового кризиса

.

.

.

Своевременное принятие мер по организации контроля кредиторской задолженности прощение части долга при условии досрочного погашения организация имеет возможность оплачивать счета поставщиков из оплат.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Все пособия и выплаты по рождению ребенка в 2019 году. MamaMobi
Комментариев: 1
  1. Куприян

    Пусть Призедент из депутатов платить за ставлять за всё, что всё вивезли с Украины позорище что твориться, и пусть Бог накажет их,как бедные Украинцы голодные и холодные есть позор. ?Некак не могут остановиться уже всё продали какой позор ,такая большая Украина нет нормального правительства. .

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.