Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Добровольное медицинское частное коммерческое страхование

Предоставление социальной помощи гражданам в случае болезни имеет давнюю традицию. Из истории медицинского страхования Еще в Древней Греции и Римской империи существовали организации взаимопомощи в рамках профессиональных коллегий, которые занимались сбором и выплатой средств при наступлении несчастного случая, получении травмы, утраты трудоспособности вследствие длительного заболевания или увечья. В Средние века защитой населения от болезни или наступления инвалидности занимались цеховые или ремесленные гильдии союзы и церковь. В первом случае помощь оказывалась за счет средств цеховых касс, созданных из членских взносов. Во втором случае материальная и лечебная помощь предоставлялась нуждающимся безвозмездно за счет пожертвований и церковных сборов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Добровольное медицинское страхование

Предоставление социальной помощи гражданам в случае болезни имеет давнюю традицию. Из истории медицинского страхования Еще в Древней Греции и Римской империи существовали организации взаимопомощи в рамках профессиональных коллегий, которые занимались сбором и выплатой средств при наступлении несчастного случая, получении травмы, утраты трудоспособности вследствие длительного заболевания или увечья. В Средние века защитой населения от болезни или наступления инвалидности занимались цеховые или ремесленные гильдии союзы и церковь.

В первом случае помощь оказывалась за счет средств цеховых касс, созданных из членских взносов. Во втором случае материальная и лечебная помощь предоставлялась нуждающимся безвозмездно за счет пожертвований и церковных сборов. В России становление системы страховой помощи населению при болезни связывается в первую очередь с развитием в конце XIX в.

Взаимное страхование как метод создания страховых продуктов[ править править код ] Взаимное страхование является одним из трех известных методов создания страховых продуктов наряду с самострахованием и коммерческим страхованием.

Характерные признаки метода взаимного страхования на современном этапе развития: - объединение страхователями финансовых ресурсов в специально создаваемой организации- страховщике для страхования собственных имущественных интересов путём раскладки ущерба между собой; - формирование страхового фонда, находящегося в совместной собственности всех членов, за счет их взносов; - отсутствие у каждого страхователя в отдельности единоличного права на распоряжение этим фондом и на его использование; - наличие у страхователей прав и обязанностей по участию в управлении, распоряжении этим фондом и использовании средств фонда; - наличие у каждого из страхователей материальной ответственности по обязательствам, связанным с созданием страховых продуктов за счет средств этого фонда; - распределение материальной ответственности по обязательствам, связанным с созданием страховых продуктов, между страховщиком и его страхователями.

При взаимном страховании каждое лицо юридическое или физическое для страхования имущественных интересов объединяет свои материальные ресурсы с ресурсами других лиц, имеющих аналогичное намерение в отношении собственных имущественных интересов.

Такое объединение происходит на основе договоренности его участников о том, что с целью создания страховых продуктов они соучаствуют своими средствами в формировании страхового фонда. Право собственности каждого страхователя т.

Это обусловливает право каждого страхователя на участие в создании страховых продуктов т. Наличие этих прав обусловливает наличие у каждого страхователя ответственности по страховым обязательствам сообщества, которую он несет солидарно с другими страхователями членами сообщества. Таким образом, принцип взаимности проявляется через взаимные права на средства страхового фонда и взаимную ответственность по обязательствам, связанным с использованием данных средств.

Особенность метода взаимного страхования состоит в том, что страхователь является одновременно и покупателем страховой услуги, и сособственником страхового фонда, созданного в рамках обособленного субъекта хозяйствования, осуществляющего взаимное страхование. Эта особенность проявляется, в частности, в том, что условия взаимоотношений между страховщиком и страхователями могут формализоваться не в индивидуальных страховых договорах между страховщиком и каждым из страхователей, а в уставе страховщика.

При использовании метода взаимного страхования управление процессом производства страховых продуктов происходит на основании решений, принимаемых на общем собрании страхователей или их представителей.

Ответственность за исполнение обязательств по страховым выплатам несет в первую очередь страховщик в лице взаимной страховой организации. Однако, если средств уже сформированного страхового фонда недостаточно для исполнения страховых обязательств, все члены такой организации они же страхователи солидарно несут субсидиарную ответственность по её обязательствам.

Взаимное страхование называется в российской науке о страховании и в российском законодательстве некоммерческим [4] потому, что страхователи, являющиеся сособственниками фонда денежных средств, участвуют в его создании не с целью получения прибыли на вложенный капитал, а с целью создания страхового продукта для себя. Однако, если в результате деятельности взаимной страховой организации имеет место превышение доходов над расходами, направления расходования такого превышения определяются общим собранием страхователей - членов этой организации.

Как правило, такие средства расходуются на достижение уставных целей организации. Историческая и современная зарубежная и отечественная практика показывает, что метод взаимного страхования является основой деятельности взаимных страховых организаций , которые имеют различные организационно-правовые формы. В отличие от метода самострахования, при взаимном страховании страховой продукт создается не одним страхователем для собственного использования, а сообществом страхователей для использования теми его членами, у которых возникнет на это право в соответствии с заранее достигнутыми договоренностями.

Соответственно, при взаимном страховании страхователь не является одновременно страховщиком. Страховщиком является взаимная страховая организация, зарегистрированная в определенной организационно-правовой форме. Все сказанное выше, имеет отношение исключительно к таким взаимным страховым организациям в частности, обществам взаимного страхования , которые осуществляют страхование только своих членов. Также данное выделение позволяет понять, почему действовавшее в Российской империи с по гг.

Развитие взаимного страхования как метода создания страховых продуктов[ править править код ] На начальных этапах исторического развития данный метод применялся в виде раскладочной системы страхования, на более поздних этапах — в виде системы страхования с предварительным созданием страхового фонда. Раскладочная система страхования - первичная, наиболее примитивная разновидность метода взаимного страхования.

При этой системе убыток возмещался пострадавшему не из заранее сформированного страхового фонда, а путём специальной раскладки между участниками сообщества страхователей, совершаемой после возникновения убытка, пропорционально стоимости их имущества [5].

Раскладка ущерба при этой системе осуществлялась между всеми членами определенного сообщества например, участниками купеческого каравана в соответствии с их предварительной договоренностью. Заранее определялись обстоятельства возмещения ущерба, который может быть нанесен одному из них, пропорции участия в формировании денежного страхового фонда, предназначенного для такого возмещения. Фактический размер взноса в этот фонд рассчитывался только после наступления страхового случая.

Процесс создания страховых продуктов таким примитивным способом на ранних этапах своего развития имел ряд отличительных особенностей: 1. Фактически участники сообщества создавали страховой продукт в момент компенсации убытков одному из членов сообщества. Поскольку не происходило формирования специального фонда материальных благ заранее, то не возникало необходимости в организации, которая специализировалась бы на создании страховых продуктов.

Эта инициатива заключалась в том, что они создавали страховой продукт не в одиночку, каждый сам для себя как при самостраховании , а совместно с другими лицами, имевшими аналогичную потребность.

По мере развития экономических отношений потенциальные страхователи начали объединяться в долговременные сообщества, которые могли в качестве основы своей деятельности использовать не только раскладочную систему, но и систему с предварительным созданием страхового фонда. Система страхования с предварительным созданием страхового фонда - разновидность метода взаимного страхования, более совершенная, чем раскладочная система.

При использовании системы с предварительным созданием страхового фонда возникает необходимость в специализированной организации, в обязанности которой входит сбор взносов, сохранение средств страхового фонда, организация выплаты страховых возмещений. Управление такой организацией осуществляется на основании решений, принимаемых общим собранием её страхователей-членов или их представителей.

Таким образом проявляется право страхователей, делающих взносы в страховой фонд, на совместное владение средствами этого фонда. Страхователи также несут солидарную ответственность за исполнение обязательств по страховой выплате потерпевшему ущерб члену сообщества. При недостаточности собранных заранее средств для выплаты страхового возмещения по всем страховым случаям, страхователи - члены взаимной страховой организации сами принимают решение о дальнейших действиях.

Могут быть два варианта решения: 1. История[ править править код ] Зарождение взаимного страхования относится к периоду существования самых древних цивилизаций см.

Законы Хаммурапи. Российский ученый К. Воблый в монографии, изданной в г. Оно несет идею страхования в широкие массы населения, создавая особый вид обязательного рабочего страхования. Взаимное страхование присутствовало на каждом из этих этапов. На первом из указанных этапов развитие страхования происходило на основе раскладочной системы [5] - первичной, наиболее примитивной разновидности метода взаимного страхования.

При раскладочной системе не существовало специализированной организации, которая бы вела целенаправленную деятельность по созданию страховых продуктов. Первые известные в наши дни факты создания страховых продуктов по раскладочной системе относятся к гг. Участники торговых караванов договаривались о совместном возмещении ущерба в случае его возникновения в пути у кого-либо из них вследствие ограбления, кражи или пропажи. Такие соглашения заключались в Вавилонии , Палестине , Сирии на случай падежа, растерзания хищным зверем, кражи или пропажи вьючного животного, принадлежавшего участнику каравана; на берегах Персидского залива, в Финикии и Древней Греции — на случай возникновения убытков от кораблекрушения и других морских опасностей.

Широко известны римские коллегии, существовавшие в начале первого тысячелетия н. Члены профессиональных коллегий согласно действовавшим правилам при поступлении в них уплачивали единовременную сумму платежа, а позднее вносили регулярные взносы. В случае смерти члена коллегии из её фонда наследникам уплачивалась заранее оговоренная сумма.

После крушения Римской империи коллегии прекратили своё существование. Как известно, в первые века нашей эры и в период Средневековья господствовал натуральный тип хозяйства.

В этот период товарно-денежные отношения были мало распространены, однако они существовали. В частности, развивалась торговля ремесленными товарами в рамках каждого феодального государства, международная торговля предметами роскоши. В этих условиях у представителей тех сословий, которые не вели натуральное хозяйство, а получали доходы в денежной форме — купцов и ремесленников, возникала возможность создания страховых продуктов в денежной форме.

Для этого использовался метод, единственно возможный на начальном этапе развития рыночных отношений — взаимное страхование. Использование метода взаимного страхования обусловливалось тем, что он позволял осуществлять страхование в условиях, когда не было возможности рассчитать вероятность наступления страхуемых событий так как еще не существовало массивов данных, на основе анализа которых можно было бы сделать прогноз о вероятности наступления того или иного события, а также необходимого математического инструментария.

Для Средних веков в Европе характерным было проведение страховых операций на основе взаимного страхования. Переход к второму этапу развития страхования, выделенному К. Воблым, осуществлялся постепенно, по мере того, как происходило выделение субъектов хозяйствования, предметом деятельности которых была организация формирования страхового фонда, его сохранения, а также организация и проведение страховых выплат.

Иными словами, стали появляться специализированные страховщики, которые создавали страховые продукты на основе метода взаимного страхования. Причем они не всегда назывались обществами взаимного страхования. Были и другие формы взаимных страховых организаций дружеские общества, похоронные кассы, больничные кассы и др. Дружеские общества friendly societies [8] создававшиеся в Англии,первоначально образовывались работниками физического труда [9].

Каждый, вступавший в дружеское общества, должен был сделать первоначальный взнос, а также дать торжественное обещание помогать другим членам общества в тяжелые времена. Такая помощь подразумевала уплату взносов в общество в размерах и с периодичностью, установленной собранием его членов. Вступление в такое общество давало право на получение выплаты из него в случае болезни, в связи с потерей кормильца, на похоронные расходы в случае смерти члена общества, а также на получение медицинской помощи в определенном объеме.

Первоначально дружеские общества действовали на основе раскладочной системы, позже они стали использовать систему с предварительным созданием страхового фонда. Дружеские общества организовывались как в маленьких деревнях, так и в больших городах. Переход взаимного страхования на более высокую ступень развития, связанную с предварительным до наступления страхового случая образованием страхового фонда, совершался в разных странах в разное время.

Нередко взаимные страховые организации, использовавшие раскладочную систему и систему с предварительным образованием страхового фонда, существовали на национальных страховых рынках одновременно. И в дальнейшем развитие страхования в мире характеризовалось одновременным развитием взаимных и коммерческих страховых организаций. Что касается развития взаимного страхования, то начиная с конца XVII в. Первое общество взаимного страхования от огня, известное под названием Friendly Society fire office, возникло в Англии в г.

В США первая взаимная страховая организация на случай пожара была основана в г. В период преобладания раскладочной системы и на начальном этапе использования системы с предварительным образованием страхового фонда страховые отношения возникали по инициативе потенциальных страхователей. Государство, как правило, не принимало участия в регламентировании и регулировании их деятельности.

Участие государства в страховой деятельности первоначально было связано с упорядочением процедуры страхования, т. Например, в Великобритании законы, вводившие правила регистрации дружеских обществ, а также некоторые льготы для них, вступили в силу лишь во второй половине Х1Х в.

В начале XX в. Число членов в них равнялось 13 миллионам. Капитал всех союзов составлял 44,8 млн ф. Наряду с мелкими союзами, имеющими по несколько десятков членов закон от 7 авг. В Германии организации добровольного страхования рабочих от болезней и на случай смерти, которые Н. Вигдорчик называл свободными вспомогательными кассами, начали создаваться в начале Х1Х в. Такие кассы существовали за счет взносов их членов; также привлекались средства предпринимателей.

Управлялись кассы самими рабочими. К началу х годов XIX в. Такая тенденция проявлялась, в частности, в процессе синдицирования, т.

Добровольное медицинское частное коммерческое страхование

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Ваше местоположение необходимо для работы некоторых сервисов на сайте. ДМС сегодня — это один из важных стимулов привлечения и удержания высококвалифицированных кадров для работодателя.

Именно здоровье помогает каждому из нас добиваться желаемого. Поэтому СК "Орбита" сделала этот вид страхования одним из приоритетных в своей деятельности.

Поскольку возможный ущерб носит вероятностный характер страховой риск , то происходит перераспределение страхового фонда как в пространстве, так и во времени. Можно сказать, что возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счёт взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов. Современное государство широко использует механизмы страхования в форме социального страхования и пенсионного обеспечения для общественной страховой защиты граждан на случай болезни, потери трудоспособности в том числе по возрасту , потери кормильца, наступления смерти. При этом организация и деятельность государственных фондов социального страхования и пенсионных фондов регламентируются специальным законодательством, отличным от законодательства, регулирующего деятельность специализированных страховых организаций.

.

.

.

.

.

.

.

Рисунок Соотношение государственного и частного секторов Данное исследование добровольного медицинского страхования (ДМС) в Европе .. Во многих странах полисы ДМС продают как коммерческие, так и.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Добровольное медицинское страхование
Комментариев: 4
  1. fainito

    Шестое. Если у адвоката тормозит картинка

  2. Лукерья

    Зашёл, чисто почитать комменты, где холопы хуесосят охрану.

  3. itriabloodcheer

    ГРАЖДАНИН ХОРОШИЙКак так,если вынес конституционный суд отбирать жилье и давать 18 м.кв.

  4. Марк

    А зачем вообще нужен парламент? Чтобы заниматься ерундой?

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.